這幾天股市受矽谷銀行及瑞士信貸影響，投資人的心像坐雲霄飛車， 還記得2009年~2010年期間，不少學生申請學費分期付款， 而且自己帶便當、蒸便當的同學增加許多；甚至少數有因經濟問題而轉學的孩子。 (小編當時服務於私立中學)許多家庭都受到金融海嘯衝擊不少！ 因此爬梳金融海嘯事件始末跟學生分享，希望他們能理解當時國三下第六冊世界經濟議題。
如今，這事件會像2008年那樣嗎？ 究竟～矽谷銀行是怎麼回事呢？讓小編整理一下。（有空再談談瑞士信貸....）
矽谷銀行（Silicon Valley Bank，SVB）是怎樣的銀行？ 1.全美排名前20大(有些資料說排名16) 2.營運超過40年 3.矽谷當地存款最多的銀行 4.為矽谷眾多科技新創公司提供貸款、融資等多種服務 (大概5000家)。
背景補充： 矽谷當地的新創公司因前景不明(不一定能獲利)，因此大多銀行不願貸款給新創公司。而SVB往來客戶則以新創公司為主，因為高風險也相對有高報酬，在當地眼中是友善企業的銀行。 因老牌且深耕地方，初創企業加入SVB體系後，就可結識其他投資者和創始人。SVB可說是創投與資金上下游的協作平台，大家都會把錢存在SVB，如此一來可以節省匯兌時間和交易成本，等於同一筆錢從上游的投資人帳戶轉移到下游的新創公司帳戶，再轉到供應商或員工薪資帳號。
矽谷銀行宣布倒閉前因後果？ 1.2020年3月美聯儲降息，想抵抗疫情產生的經濟蕭條(利息約為0~0.5%)。 2.受惠新冠疫情期間的科技熱潮，從2020年6月~2021年12月，
SVB存款從760億美金增加為1900億美金。(但此情況對銀行而言是負債，而且是無息負
債，不用給儲戶利息，但相對的貸款的利率也相當低。) 3.但此期間，SVB放貸給新創企業比例無相對成長，甚至下跌。 4.因此SVB把過多的資金轉投資其他項目，大量購買1至5年無風險國債
(風險低，但年收益率僅1%)，當中有很高比例為持有到期債券 (到期才能收回本金和利息，如果提前收回，本金也會損失)， 屬於短債(投資者近期的存款)長投(5年後才能回本)的操作。 5.美聯儲2022年開始升息，連續升息7次以對抗通膨(現在是4.5%~4.75%) 6.SVB要付給儲蓄戶的利息升到4%以上。
(5年後才能贖回的債券利率只有1%，要付出的利息卻要4%以上，虧大了) 7.美國遭遇科技業寒冬，2022下半年科技業開始裁員。 8.景氣不佳，科技公司開始融資困難，吃起老本，開始領取在SVB的存款。 9.SVB資金短缺，開始拋售之前購買的債券，因利潤低，只能降售，虧了18億美金。 10.此消息引發恐慌，3月8日當天申請提現總額為420億美元，SVB僅有100億美元儲備。 11.SVB隨即宣布現金增資，打算透過出售價值22.5億美元的股票， 來彌補債券拋售造成的損失，但融資失敗，且3月9日(週四)SVB股價大跌60%跌。 12.3月9日執行長發布一封公關信函，要大家不要恐慌，結果是…. 13.3月10日宣布破產。
補充： 美國央行為了刺激經濟，存款準備率為0% (小編：What？)， 意味著SVB沒有存款準備金，以提供儲戶大量來領錢。 台灣：支票存款11%、活期存款10.025%、活期儲蓄存款5.75%、定期儲蓄存款4.25%、 定期存款5.25% 補充： 美國儲戶25萬美元以下的存款是受到保障的 (銀行倒閉時，25萬美元以下的存款可以 全數領回)，但是SVB儲戶90%以上都超過25萬美元。 台灣：300萬台幣以下受保障。
SVB宣布倒閉後近況及影響？ 1.美國政府介入，加州金融保護與創新部(DFPI）宣佈關閉SVB， 並移交聯邦存款保險公司（FDIC）接管。 2.2008年金融危機期間，美國政府實施了改革，且有相關經驗，SVB影響將小於2008年。 3.執行長貝克（Greg Becker）日前拋售360萬美元股票，目前正接受調查。 4. 目前受災戶最嚴重的， 可能是新創企業及其投資者。 5. USDC穩定幣受累，美國政府出手。 6. 美聯儲提供救助，SVB所有儲戶13日起都能取回存款，並保證相關決議的損失
不會由納稅人負擔。 7. 美聯儲可能暫緩升息。 8.滙豐銀行以1英鎊收購SVB英國分行。 (SVB還是基本盤很好的公司，只是短期內資金流動問題)
小編結論：
#謹慎理財信用至上應該也要對銀行說 #兩週前才通過會計審查….審查內容是不是應該調整 #個人或公司有信用但破產的是銀行怎解
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